浙商银行区块链+供应链“双链并用” 扶持中小微企业

作者:凤凰网 来源:凤凰网 行业
2020-07-29 16:04:22
  

深圳是全国经济中心城市、科技创新中心、区域金融中心、商贸物流中心,在国际上知名度、影响力不断扩大。2020年是深圳特区成立40周年,凤凰网广东深圳财经携手深圳市银行业协会、深圳市保险同业公会,联合主办推出《特区力量·深圳金融之星》专题活动,回顾深圳金融业蓬勃发展历程,表彰优秀金融机构、优秀个人为行业发展所做出的努力与贡献;并展望作为我国最早实施改革开放、影响最大、建设最好的经济特区,深圳金融行业如何在新时代、新征程勇当尖兵再出发,继续发挥金融支柱作用,助力深圳高质量发展建设中国特色社会主义先行示范区;以此致敬庆祝深圳特区成立40周年。


凤凰网广东深圳财经获悉,近年来,浙商银行以内在自驱动的发展模式,十几年如一日保持战略定力、深耕小微普惠金融,逐步探索出一条商业可持续道路。与此同时,该行发行多期小微金融债、中小微信贷资产证券化项目,以工具创新引流直接融资市场“活水”,拓宽中小微企业融资渠道。


为数千户企业搭建平台盘活应收账款


近年来,浙商银行在推出应收款链平台后,已有数千户企业“享用”这一平台,不仅盘活了应收账款,解决了上下游中小微企业的融资问题,也帮助核心企业稳住或者优化了产业链。


成立之初就坚定服务民企、小微的浙商银行,在多年的经营中,深谙这类企业融资痛点,如,缺乏信用抵押、应收账款回收困难、存在欺诈等风险,浙商银行积极从中捕捉到机会,基于对新技术的积极探索和研究应用,在2017年就向市场推出业内首款基于区块链技术的“应收款链平台”。


应收款链平台,主要以“互联网+实体企业+金融服务”为导向,通过区块链技术确认应收账款等重要信息,在该平台上,付款人签发、承兑、偿付区块链应收款,收款人可以随时使用区块链应收款进行采购或转让融资,利用区块链信用背书,盘活应收账款,解决企业融资痛点。


不仅如此,针对企业需求的变化,浙商银行每年还及时“更新迭代”供应链融资业务。对浙商银行而言,平台化的供应链融资业务,既是响应国家服务实体经济、支持小微企业的积极举措,也能够帮助该行扩展基础客群。


数据显示,截至2019年4月末,浙商银行帮助核心企业搭建平台2900多个,延伸至上下游中小企业平台用户2万余户,浙商银行提供融资余额超1100亿元。


区块链、线上化小微融资按下快进键


传统的供应链金融受制于信息不对称、信用多层穿透难,线下操作繁琐等问题,这其中,区块链技术具有去中心化、公开透明、智能合约和不可篡改等特性,可以解决众多过去线下难以解决的问题。


浙商银行应用区块链技术,解决应收账款、各类物权的登记、确权等难题,把应收账款等改造成为区块链债权流转工具,帮助中小微企业盘活滞压的金融资产。


分析认为,这种创新融资方式既不落入抵押担保的窠臼,也不依赖中小企业良莠不齐的报表,而是基于其与核心企业的真实贸易背景,更有“直达性”。


保住产业链稳住经济基本盘


产业链中涉及的亿万中小微企业,正是中国经济的“毛细血管”。相比大型企业,这些中小微企业受疫情冲击更大,因此,保产业链供应链稳定,作为“六保”任务重要内容,是扎实做好“六稳”工作、稳住经济基本盘的重要支撑,也是保居民就业、保基本民生、保市场主体的重要举措。


两会政府工作报告也提出,保障就业和民生,必须稳住上亿市场主体,尽力帮助企业特别是中小微企业、个体工商户渡过难关。


事实上,供应链金融服务的核心直指产业供应链。今年3月,银保监会下发《关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》,从加大产业链核心企业金融支持力度、优化产业链上下游企业金融服务等六方面,为金融机构支持中小微企业指明方向。


两会期间,也有代表明确提出,应充分发挥供应链金融的综合支持作用,最大程度对冲疫情影响。特别是,在金融科技助力下,可解决过去供应链金融业务中信息不对称、信用多层穿透难等问题,精准有效畅通产业循环,为支持产业链提供更多的可能性。


具有前瞻意识的浙商银行正是着眼于此,该行表示将继续积极布局金融科技,进一步深化平台化服务战略,将线上化、平台化的金融服务渗透到企业的生产、经营、管理各个环节,围绕核心企业做活供应链、产业链,帮助企业保住订单、恢复生产,助力稳住产业链。


今年的全国两会,中小微企业再度成为热议焦点,也不断收到政策“大礼包”。然而,面对中央调研团,山东一家从事“互联网+教育”的小微企业主道出了心声:“普遍融资难题是没有固定资产”。


打通全产业链金融服务,有望破解中小微企业融资难、融资贵问题。凤凰网广东深圳财经了解到,一贯以小微业务为特色的浙商银行,区块链和供应链“双链并用”,扶持了核心企业产业链上下游的数千家中小微企业,更是疫情期间为其纾难解困的有效方式。


疫情之下“零接触”服务升温,也离不开金融科技的助力。为此,浙商银行推出了线上全流程服务,开通“线上申请、不用跑网点”“移动调查、银行上门”“线上办理、网点搬回家”“金融科技、自动服务”四类服务模式,尽可能让客户“一次也不用跑”。到今年5月末,该行线上小微业务累计授信金额已超667亿元。


浙商银行小企业信贷中心相关负责人介绍,为小微企业“减负”,该行出台金融支持小微六条措施,包括提供宽限服务、主动续期一年、自动授信增额、加强信贷供给、实行特事特办和推广线上办理。疫情发生以来,累计为存量小微企业主动增加授信额度49亿元。

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