加密货币支付面临的困境

作者:核财经 来源:核财经 行业
2019-09-23 12:54:31

  

《核财经》app 编译 加密货币支付服务提供商的力量受到了关注。上个月,一笔价值10万美元的亚马逊雨林慈善捐款被冻结。据报道,美国加密货币支付服务提供商BitPay封杀了慈善组织亚马逊观察(Amazon Watch)的一笔比特币支付,原因是该支付平台的内部流程失败。

据悉,该慈善机构的捐赠上限被设定在10万美元以下,后来Bitpay通知员工更改这个条款,但这个过程没有成功,因为没有独立的文件,不能更改限制。

这起涉及Bitpay的最新事件,凸显了交易所、钱包提供商和支付服务的不足。从本质上讲,加密货币应该赋予用户直接进行交易的权力,而不需要第三方服务。

在这个例子中,一笔捐赠被用于一项有价值的事业,但由于支付平台的强大功能而受阻。下面是过去类似例子的各种例子,以及为什么用户必须了解他们的权力,这些权力很大程度上被交易所、钱包和支付平台持有了。

大多数加密货币交易所和支付平台都是代表用户存储、处理和管理用户资金的集中化机构。由于易于访问和优化的用户体验,许多加密货币用户选择将其持有的信息存储在这些服务提供者处。

然而,用户的收益基本上被交易所对其加密货币持有的控制权的丧失所抵消。集中交易所保留了对用户私钥的控制,这意味着他们对钱包中的资金拥有完全的控制权。因此,当用户使用他们的资产进行交易或交易时,他们变得依赖于加密货币交易所。

当用户在平台上进行事务处理时,必须由平台本身处理。像平台这样的第三方对任何给定交易的处理拥有最终决定权。如果不满足某些要求,支付平台可以选择阻止支付。

这未必是件坏事,因为大多数声誉良好的公司都有严格的安全和隐私流程来保护用户资金。话虽如此,还是发生了许多黑客入侵和交易所盗窃的案件。

交易所的干预措施

BitPay经常因为对一些集中支付处理器的能力受到抨击。早在2017年10月,硬件钱包制造商Trezor就决定断绝与BitPay的合作关系,终止与该平台的整合。

此举是由围绕有争议的比特币SegWit2x硬叉的实施引发的争议。BitPay坚称,如果获得足够的支持,它将接受分叉,并将其作为官方的BTC。

2019年8月初,BitPay宣布将暂停在德国的服务,直到它评估了从2020年开始在德国运营需要执照的新规定。

今年6月,加密货币交易所Bittrex宣布,计划禁止美国用户使用32种加密货币进行交易。一旦变更生效,客户就不能再买卖任何上市的加密货币。公开订单也被取消,所有这些加密货币的持有量都转移到了比特币国际平台上。

虽然这些类型的情况更可能由集中的交易所执行,但是去中心化交换所(DEX)仍然对用户在其平台上的活动有一些影响。今年6月,领先的加密货币交易所币安在其去中心化的交易平台上采取了一项举措,就体现了这一点。

Binance DEX网站对来自29个不同国家的用户实施了禁令。虽然该网站向用户提供了支持Binance mainnet的不同钱包服务提供商的列表,但如果用户位于受限制的国家之一,则将被拒绝访问该网站。

政治因素

地缘政治因素也在不同国家的支付服务提供商对加密货币使用的决策中发挥作用。一个主要的例子是中国及其对加密货币使用的强硬态度——近年来,中国通过了一系列法律,禁止加密货币交易和首次代币发行。

严酷的环境迫使加密货币交易所和支付平台关闭,个人用户不得不求助于点对点或场外交易,在中国,这也被视为非法。那些社交应用程序也必须执行规则来遵守政府立法。

最近的一个例子是中国社交媒体巨头微信,它不得不遵守规定,在其平台上禁止加密货币支付。该公司在5月份宣布,使用其平台的商户将被禁止进行加密货币支付。使用该平台进行加密货币交易的用户,其账户将被服务提供商终止。考虑到微信支付每天有超过10亿笔交易,这一举动势必会伤害到用户。

大约8个月前,支付宝(AliPay)就下令对其客户进行类似的打击。在打击行动中,使用其账户为加密货币交易提供便利的用户,面临着来自该平台的限制和禁令。

强制措施

另一个主要考虑是,如果发生黑客攻击和冻结资产的盗窃行为,交易所有必要停止交易或取款。虽然这种响应是最常见的操作,但它会让用户无法获取他们的加密货币。

在过去几年里,针对加密货币交易所发生了一系列引人注目的黑客攻击和盗窃事件。最大的盗窃行为之一是2018年2月发生在日本的Coincheck交易所,黑客获取了该交易所的私人密钥后,从该交易所的一个热门钱包中窃取了价值超过5亿美元的NEM代币。

该交易所首先采取的行动之一是完全阻止所有交易和取款,使其用户无法访问自己在该交易所的资金。Coincheck黑客攻击仍被认为是有史以来规模最大的加密货币盗窃案之一,甚至可能超过Mt Gox黑客攻击案。

即便是全球交易量最大的加密货币交易所币安,也沦为复杂黑客手段的牺牲品。2019年5月,币安证实,攻击者获得了大量用户的双因素身份验证码和API密钥,这最终使得攻击者能够从交易所的一个热门钱包中单笔交易窃取价值超过4000万美元的比特币。

同样,交易所的最初反应是暂停所有用户在交易所的存款和取款,同时进行彻底的安全审查。这是一个必要的步骤,但这意味着用户必须耐心等待,才能重新获得存储在该平台上的资金。

另一起引人注目的事件涉及去中心化交易所 Bancor,该机构在2018年7月遭遇袭击。最初失窃的Bancor网络令牌(BNT)、以太(ETH)和Pundi X (NPXS)价值2300万美元。

Bancor冻结了价值约1000万美元的BNT非法交易,然而,该交易所不得不在事件发生后立即停止其平台上的所有活动。阻止部分非法交易的能力节省了数百万美元,但却引发了社区的一片哗然,这提醒人们,即使是“去中心化”交易所,在其平台上仍有一些第三方权威和权力。

思域联合创始人兼首席执行官文尼•林汉姆(Vinny Lingham)提出了一个审慎的观点,解释了为什么交易所需要有严格的流程。正如他所解释的,一个主要因素是确保客户被正确识别为交易所的账户持有人,他说:

“如果一个实体是一个坏人,问题不在于是否应该停止一笔交易,而在于该实体是否应该受到监管机构的调查。一个有效的、分散的金融体系依赖于企业了解他们的客户是谁,以及他们如何进行交易,以防止非法活动。”

林汗姆认为,身份验证对于减少欺诈和为整个行业创造更安全的环境至关重要。为此,他建议交易所和钱包平台应该在每个登陆或退出节点启用身份验证技术,以满足监管标准。

对于交易所能够阻止支付和冻结资金的道德考量,也有反对意见。集中式交易所必须符合受监管市场的标准,在可疑账户活动的情况下,有必要采取行动。

正如林汗姆解释的,坏人使用的帐户必须被禁用。但对于使用智能合约和跨链协议进行交易的帐户,这并不容易,因为活动无法停止或冻结。他说:

在这两种情况下,阻止坏人的最好方法都是在事务的源头或目的地通过身份验证。监管机构和交易所不应专注于冻结交易,而应共同努力,从一开始就不让不良行为者进入金融体系。这一过程可以由企业通过先进的身份验证技术发起,并通过与监管机构的合作进一步开展。”

加密货币的最初原则

这些场景强烈地提醒人们,交易所和服务提供商在某种程度上削弱了加密货币的初衷。比特币的初衷是创建一个完全分散的点对点支付系统,不需要中间权威就能运行。然而,随着时间的推移,这种卓越的加密货币被采用,越来越多的人开始寻找买卖和交易的方式——因此,必须做出让步。

不过,任何拥有自己私钥的比特币用户都无需担心交易所或平台会阻止他们的支付或冻结他们的资金。这是加密货币用户在处理或存储资金时要考虑的一个关键点。交易所提供了许多好处,包括稳定的市场和出色的用户体验,但它们的使用是以完全控制用户的加密货币为代价的。

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