Libra 有实力挑战支付宝微信吗?

作者:Cook 来源:ZB.com 行业
2019-07-19 09:45:22

  

“Libra 将与支付宝微信竞争”话题今天登上微博热搜第二名。
 

在昨天的众议院听证会现场,Libra 项目负责人马库斯说了这样一句话,漂洋过海引爆中国最大的社交媒体。
 

移动支付被称为中国的新四大发明之一。外国人体验国内移动支付便利时的惊愕,经常被我们津津乐道,甚至被拍进一些视频节目中引起大量转发。
 

中国移动支付的领先,微信支付宝两大互联网巨头功不可没。除了砸下大量现金补贴,也发明了红包、打车、余额宝等诸多创新场景和玩法。
 

现在突然有一个人跳出来,说要挑战中国人引以为傲的支付宝微信,懂或者不懂加密货币的吃瓜群众,都会忍不住发出一丝好奇。
 

将来究竟是否有一战取决于很多因素,但腾讯方面肯定已经意识到 Libra 是一个潜在威胁。在 6 月 18 号 Libra 公布白皮书之后,马化腾曾在朋友圈评价:技术上并不难,就看监管是否允许。
 

针锋相对的意图明显,支付宝和微信存在危机吗?单独放眼国内看似乎没有,二分天下的格局已定,即便是银联这样自带优势的巨头,作为后发角色也是很难翻身的。
 

但 Libra 段位要更高一级,它从出生就以“货币”自居,虽然同样怀揣的是“支付”的野心,二者还是有很多地方并一样,如果政策放行,谁输谁赢真的不好说。

 

Libra 的发行机制是抵押一揽子法定货币或者政府短期债券,如果把微信支付宝余额也看作一种货币的话,那他们发行的抵押品是用户的人民币。
 

二者都可以归属为 1:1 发行的稳定币,传说中马云把自己的支付宝余额随便加减的事情时不存在的。非要计较稳定性的话,锚定多种法币的 Libra 应该能更稳定些。
 

从 2019 年 1 月 14 日开始,支付宝微信的准备金 100% 统一交存到央行,保证在我们需要提现时能随时完全兑付。有了国家机构背书,资产安全性毋庸置疑。
 

从披露的消息来看,Libra 将由万事达卡、Uber、Paypal 等合作节点发行,这些大多是跨国商业巨头,用于兑付的准备金大多数时候也是安全无虞的。
 

但没有相关监管规范的话,不排除节点机构拿一部分准备金用于二次放贷,或者包装成其他理财产品,极端情况下可能引发次贷危机,雷曼兄弟破产这样的情况。这可能是第一个要规范的点,将来可以通过引入第三方审计的方式解决。
 

二者都没有增加法币的供应量,不会引起通货膨胀。Libra 的情况有些特殊,由于它可以在全世界范围内通过网络流通,某些小国家的货币并不坚挺,随时面临贬值甚至崩盘的危险,这种情况会增加对美元的需求。
 

届时 Libra 不仅仅是一种支付方式,也会成为国际资产避险的重要媒介之一。
 

听证会透露的信息说,Libra 的抵押品将包括 50% 的美元,一旦流通开来,相当于美元霸权的延伸和强化,这也是为什么各国监管层警惕 Libra 的原因。
 

KYC 方面,微信和支付宝吃到了国内金融基础设施的红利,通过绑定实名制的手机号和银联卡,将反洗钱等风险嫁接给第三方,加上产品层面的优化,对普通人来说绑卡也不算一件复杂的事情,门槛不高。
 

Libra 的 KYC 要复杂得多,他们反复强调,在解决反洗钱和反恐融资等问题前,Libra 不会推出。实际上涉及到跨国使用需求,光是 KYC 这一项就是无比繁琐的过程。根据此前的消息,Libra 还将会上线合规交易所,这要求交易所同时具备审查客户身份以满足反洗钱的监管需求。
 

在支付场景上,支付宝微信已经拓展出非常丰富的应用。今天在一线城市出门,基本上大家都不用带现金了,街边的小商小贩都学会了用二维码收款,国内的移动支付在市场教育方面取得了巨大的成功。
 

除了支付以外,理财、保险、现金贷等金融产品也是微信支付宝们的重要组成部分,在一定程度上已经取代了过去银行的部分功能。2019 年在以太坊上遍地开花的 Defi 开放金融,又是区块链改造互联网金融的关键一步。
 

Libra 同样来者不善,且不说 Facebook 旗下三大社交产品手握 27 亿海量用户,能在全世界大多数国家使用,这点对微信支付宝是碾压性的优势。要知道强势的微信支付宝国际化进程并不顺利,国外用户数量只占居很少一部分。
 

最具杀伤力的,还是 Libra 撬动的 100 个合作节点,每一个拎出来都很能打,全部是我们耳熟能详的跨国公司,有现成的应用场景。比如 Uber 的打车服务、PayPal 的电商支付、Visa 的跨境转账,是很多国家的居民都离不开的。
 

虽然近年来在一些东南亚国家也能用支付宝了,但其实这样的系统搭建成本并不低,一般需要在当地找一家持有金融牌照的公司合作,跨国公司之间结算时还是走的传统银行电汇渠道。你在韩国刷一次支付宝,要经过漫长的流程才能完成结算。
 

基于区块链的 Libra 在跨境支付方面就完全没那么复杂了,发送一笔钱过去如同发送一条消息一样简单,这方面的阻力要比支付宝微信们低太多太多了。这不是一个维度的竞争,而是价值互联网对信息互联网的碾压。
 

这些年 Facebook 深陷数据隐私丑闻,其深度依赖的“收集数据-投放广告”的商业模式饱受诟病,在新增长的开发上不尽成功,虽然三大社交产品的用户保有量是微信支付宝的数倍,但并没有反应在公司市值上。
 

同为社交赛道的重要选手,Facebook 在移动支付方向的进程要落后国内一个身位,在这个时间点上,扎克伯克不是通过直接收购一家公司来增强竞争力,而是做第一个螃蟹的人,推出 Libra 数字货币,选择了一条道阻且长的路,确实需要勇气和魄力。
 

两天两场听证会,传到到数字货币市场,也上演了一波猛跌缓涨的行情。Libra 发布一个白皮书的能量,已经不亚于诞生 10 余年的比特币,一旦有机会通过监管而落地,那将不仅仅是对支付宝微信们的威胁,而是一场全球访问内的金融革命。

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